淘金山理財案例|春節想旅游島國如何賺“路費”

淘金山理財案例|春節想旅游島國如何賺“路費” 时间：2016/10/17 18:22:05 来源：淘金山金融

淘金山理財案例|春節想旅游島國如何賺“路費”

　　【理財案例】

　　小唐是一名動畫設計師，月收入1.5萬。在上海，這個收入基本屬于中等偏上的水準，因此，小唐的生活也過得較為“滋潤”。多年以來，喜歡動漫的小唐就想去“島國”日本旅游，只是時間一直抽不出來。今年，小唐計劃去付諸行動，決定在春節前辦簽證去日本。

　　小唐家在上海，家庭條件也較好，有房有車，自己資產除房產外，也有幾十萬，生活相對無憂。對于此番去旅游，小唐的預算大約是2萬元。在此之前，小唐想通過其他途徑獲取一些“補助”，其父母建議它可以用現有的資金來進行投資。

　　【理財建議】

　　對此，理財師建議小唐，若想賺取一些經費旅游的話，不妨可采取以下的方式進行投資，建議是：

　　1、5萬-50萬左右的短期投資

　　首先，如果要籌集資金，通過投資，需要有一定的穩定性，與此同時，收益也不能太低。綜合比較來看，可選擇的主要是銀行的理財產品投資，以及一些固定收益類產品的投資。

　　銀行理財產品，一般投資門檻不高，只需要5萬即可，普通個人或家庭基本都適合，收益率在4.5%-5.5%左右。按照往年年底的時候，銀行通常會推出一些專屬產品用以回款。這些專屬產品，收益率高的會比平時高一個點左右，較受歡迎。不過，從今年的形勢看，央行的貨幣寬松政策下，資金面似乎并不缺乏，因此，銀行推出的年底專屬理財產品的收益率，可能不見得很高，故可視情況來選擇，看見有合適的則可進行配置。

　　此外，一些固定收益類的產品也可以投資，但是投資門檻相對會高一些，在20萬左右。不過這些固定收益類產品的投資收益率較高，年化收益率在6%-11.5%。短期的產品，1個月的年化收益率是6%，3個月是7%，像這類投資也可以選擇配置，也比較安全穩健。在短期投資到期后，小唐即可取出本息收益用于旅游花費。

　　2、長期的投資

　　此外，也建議小唐考慮今后的長期投資問題。長期的投資，可適當的考慮權益類的投資品種。比如股票、股票基金、證券投資計劃等。對于前兩者，投資具有一定的風險性，因此，投資的比例不可過高，以免影響到整體財務的安全性。此外，證券投資計劃類，如眾星拱月mom證券投資計劃，可提供7%的保障收益并外加浮動投資收益，這類投資計劃，采取有對沖交易策略，可有效的對沖市場風險，因此，回報也很穩定，同時還可享受股市上漲的“紅利”。以上的三者，如果是做長期的投資，都是可以選擇的投資對象。

　　3、平時的生活理財

　　對于小唐平時的生活理財，例如零散資金的管理，手頭的幾萬元或是十幾萬元，建議也加強利用。比如余額寶、微信理財通等資金管理工具，存在里面也能有2.7%左右的收益，比銀行的活期0.35%的利息要高一些。此外，如今是互聯網時代，很多支付也可走支付寶、微信來完成，因此，適當的把活期儲蓄轉化為這類工具的余額來使用，也基本影響不大，同時還能獲得投資增值。當然，如果資金積累得較多的話，建議還是要專門劃撥出來，進行有更高收益的理財投資會比較好。

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