高利贷在国外
被一些人称为“辱母杀人案”的聊城事件，日前已由最高检介入调查，真相如何、当事人怎样定罪和量刑，都要等待法律的最终裁决。
但不论对案件性质、定罪量刑本身作何看法，绝大多数人在一个问题上都有相当的共识，即高利贷及高利贷讨债者在此次案件中扮演了重要角色，如何对待和整治日益猖獗的高利贷问题，就成为一个关注的重点。
欧美发达国家的规范
一些分析家或评论家在评述中国高利贷现象时往往引经据典，称“国外发达国家就没有高利贷问题”。这是否属实？
首先，大部分欧美国家对高利贷的界定，都采取“上限法”，即规定一条私人信贷取利的合法最高上限，在上限之内则为合法信贷范畴，政府除使用税收杠杆调节外不予干涉，超过上限即为高利贷，将受到民法或刑法的处罚。
如在美国，放贷是否涉嫌高利贷是由各州所界定的，每个州都有本州自行规定的法定商业信贷利率上限，超过法定商业信贷利率上限则将被裁定为违法行为，受到法律惩处。但究竟是受民法或刑法惩处，则仍由各州规则裁定（不过一旦裁定为违法货犯罪，则将根据联邦民法或刑法来处罚）。
各州对何为“高利贷”，标准差异是很大的。
比如加利福尼亚州，不论对企业或个人，利率均不得超过10%，否则超过部分利率不予保护，借款方有权要求无条件退回，贷款方即便不知道法律规定也不得以此作为辩护理由。如双方对簿公堂，法官认定贷款方系蓄意放高利贷，则有权裁定其触犯刑法。
纽约州则划定了两条“红线”：16%以上为“高利贷线”，放贷人会被裁定触犯民法，面临的最高处罚是退还本息、并支付两倍于利息所得的罚款；25%以上为“入刑线”，放贷人会被裁定触犯刑律，最高刑期为5年，并可并处5000美元以下罚金。
佛罗里达州则设定三条“红线”：18%以上为“高利贷线”（如贷款额度大于50万美元这可放宽至25%），25%为“轻罪线”，除本息血本无归外，还可能面临罚款500美元和60天以下拘役；45%为“入刑线”。
大多数州（50个州中的33个）都属于上述三种情况中一种，其余各州则不设定“红线”，而是酌情裁定。
各州的法定商业信贷利率上限差异很大，东北各州一般都在8-12%之间，而中部、南部一些州则较高。不少州规定不得收取复利（有些州允许大额贷款收取复利，如乔治亚洲规定贷款金额超过25万美元则可合法收取复利）。
一些中文资料称，美国存在所谓《反欺诈腐败组织法案》，规定利率超过各州所规定法定最高利率两倍即为“高利贷罪”，这是不准确的，实际上自上世纪80年代里根政府以来，联邦层面的利率管制已经放开，利率规范纯系各州权利范畴。不过在联邦司法层面存在“高利贷罪”的罪名，这是由刑法及案例界定的。通俗地说，罪名是联邦司法范畴的，但是否犯有这一罪名，则是根据各州标准认定的。
如果被认定“高利贷行为”而不涉及犯罪，处罚包括不得追讨本息、罚金和（某些州）拘役；倘在追讨高利贷时因放贷方原因导致债务人财产损失，会被裁定赔偿甚至加倍赔偿（康涅迭戈州有裁定3倍赔偿的案例）。
如果被认定犯有“高利贷罪”，目前现有案例中最高量刑为5年，除非法所得本息无效外，最高罚金为5000美元；但有些时候司法机关会裁定高利贷债权人犯有更严重的罪名——比较常见的是“敲诈勒索罪”，倘这样的罪名指控成立，处罚就会格外严厉（敲诈勒索罪最高刑期是15年，并处罚金上限是10000美元）。
“聊城事件”涉及到暴力讨债，如果在美国，暴力讨债的后果将更加严重，不但放贷方慧更容易被“锁定”敲诈勒索罪名成立，且可能涉及更严重的罪名。如今年3月28日，美国联邦调查局、联邦司法部和纽约州联合宣布破获一起“涉黑”高利贷和暴力讨债案件，涉案的10名被告被控37项重罪，包括高利贷罪、敲诈勒索罪、妨碍司法公正罪和谋杀未遂罪等，《纽约邮报》评论称，这些罪名只要有1/3能够成立，就“足够把牢底坐穿”（20-25年徒刑，如数罪并罚则刑期更长）。
在欧洲，高利贷早在古希腊、罗马时就十分猖獗，并产生了所谓“债务奴隶危机”。为约束高利贷，公元前443年古罗马规定利率不得超过8.3%(前88年改为不得超过12%)，违者超过部分无效，但这一规定实际上近乎一纸空文。公元1275年，英国国王爱德华一世颁布《犹太法》，称高利贷是“犹太人恶习”，对放贷的犹太人予以没收财产、驱逐甚至处死等惩罚。这是世界上第一部反高利贷法，但这部法案将高利贷全然归咎于犹太人，无视甚至纵容庇护和王室关系密切的诺曼底人、勃艮第人高利贷恶习，效果可想而知。1311年，罗马教皇克莱芒五世出于和伊斯兰教争取人心考虑，规定“利息非法”，即所有利息都算高利贷，这一规定因毫无可行性而无法执行（当时许多欧洲国王、贵族为参加十字军东征借了高利贷，有的甚至抵押了领地和爵位）。1542年和1660年，英国两次颁布《反高利贷法》，设定“高利贷红线”，超过红线才为高利贷，成为如今北美各种反高利贷措施的鼻祖。但20世纪上半叶，大多数欧洲国家取消了“反高利贷法”，如今只有法、德等大陆国家有成文反高利贷法（比如德国规定20%以上单利为高利贷），其余国家通常以“敲诈勒索”、“不当得利”等民法或刑法条文约束和处罚实际上的高利贷行为。
在加拿大，《刑法典》第347条规定了“高利贷罪”，但由于触犯刑律的可能性极小（60%以上单利才是高利贷行为），因此现实中因高利贷罪入刑者寥寥无几。
高利贷仍然存在
尽管如此，高利贷仍然是存在的，某种意义上甚至比发展中国家更猖獗——因为金融体系更发达，信贷行为更多。
最常见、且最难被规范和杜绝的，是所谓“发薪日贷款”，即总信贷额度不超过当月（欧洲）或两周（北美）税后一次发薪额、还款日为下一次发薪日的小额贷款。这种“发薪日贷款”金额虽然不高，但利率却高得惊人，如在美国，“发薪日贷款”名义年化利率可高达390%，如果算上各项附加费用，实际年化利率最高纪录竟然是令人咋舌的780%。
然而“发薪日贷款”却游离于法律管制范围之外，如在美国，根据《联邦诚实信贷法案》，“发薪日贷款”只要在放贷前如实向借款人列明名义利率、实际收费和实际利率，并由借款人以本人身份合法确认，就完全有效，且受到法律保护。从事“发薪日贷款”的金融信贷企业可以在州注册领取合法的金融执业执照，大大方方地开门营业。
